як порівнювати здоров’я франшиз план страхування

Основне правило для порівняння планів страхування є порівняння премії платять за пільгового періоду у вигляді відсотка від різниці в пільгового періоду впливу між планів, з імовірністю використанням вигоди. На простому англійською мовою, які шанси використання вигод проти того, що ви платите за які приносять користь.

Приклад буде корисний у поясненні цієї концепції. Припустимо, що з метою спрощення, є дві медичного страхування, ідентичний у всіх відносинах, за винятком різниці в франшизи. Перший план, який ми будемо використовувати, буде Blue Cross Blue Shield NC, синій Advantage, план А. 2010 Premium для чоловіків в області Шарлотта з переважним рейтинг для плану з $ 250 франшизи і співстрахування 100% становить $ 392,11 за місяць. 2010 Premium для чоловіків в області Шарлотта з переважним рейтинг для плану з $ 500 франшизи і співстрахування 100% становить $ 350,10 на місяць. (До речі, обидва цих планів дуже дорогі, високі плани з встановленими виплатами і за те, що я рекомендую платити за медичну страховку кожен місяць.) Обидва цих планів ідентичні у всіх відносинах, за винятком франшизи і щомісячні премії. Що нам потрібно порівняти те, є різниця в щомісячної премії з різницею в експозиції (франшиза). Ми знаємо, що франшиза скидається щороку в січні, тому ми множимо премій на 12 місяців і подивіться на різницю.

План $ 250 франшизи: $ 392,11 х 12 місяців = $ 4,705.32
План $ 500 франшизи: $ 350,10 х 12 місяців = $ 4,201.20

Таким чином, різниця в річних премія становить $ 504,12. Це означає, що вам будуть платити більше $ 500 на рік, щоб знизити вплив на $ 250 на рік. Я ніколи не рекомендую платити більше в премію, ніж ви зменшите в експозиції. У цьому випадку, я рекомендував би вибрати менш дорогою план, і збереження премії. Таким чином, якщо вам потрібно платити за медичні вимоги у вас є гроші. Якщо вам не потрібно, щоб оплатити медичні рахунки, ви отримуєте можливість тримати гроші в кінці року, а не витрачати його на премію.

У попередньому прикладі був дуже простий і прямий вперед, але те, що ви робите, коли премія невідповідності не настільки виражений? Давайте розглянемо інший план вибір, Blue Cross Blue Shield NC, синій Advantage, Plan B. У 2010 році премії для жінок у галузі Ролі з переважним рейтинг для Plan B з $ 500 франшизи і 70% співстрахування становить $ 208,69 на місяць. 2010 Premium для жінок в області Ролі з переважним рейтинг для Plan B з $ 3500 франшизи і 70% співстрахування становить $ 112,09 на місяць. Ці плани є ідентичними у всіх відносинах, за винятком річний франшизи і щомісячні премії. Знову ж, ми будемо множити щомісячні премії на 12 місяців, і порівняти різницю в премії і річна доза опромінення.

Plan B $ 500 франшизи: $ 208,69 х 12 місяців = $ 2,504.28
Plan B $ 3500 франшизи: $ 112.09 в місяць х 12 місяців = $ 1,345.08

Різниця у щорічній премії становить $ 1,159.02 і різниця у щорічній експозиції становить $ 3000. Іншими словами, вам будуть платити $ 1,159.02 на рік, щоб знизити щорічні впливу на $ 3000 на рік. Це здається важким рішенням, поки ми не дивимося на це як рішення статистики. Ми ділимо $ 1,159.02 на $ 3000, і ми отримуємо 0,3864 або 38,64%. Так що, якщо ми вважаємо це рішення протягом року, ми б сказали, якщо ви відповідаєте $ 3500 франшиза в 4 з 10 років (40% часу), то ми повинні платити за дорожчі політики. Іншими словами, якщо шанси зустріти $ 3500 франшиза щороку складає більше 38,64%, то має сенс вибирати більш дорогі політики. Якщо шанси на досягнення $ 3500 франшиза менше 38,64%, то має більше фінансових сенс вибирати менш дорогі політики.

Для деяких людей, рішення на цьому закінчується. Цифри вирішальним фактором. Тим не менш, інші можуть бути у фінансовому становищі, якщо вони не були б в змозі придумати додаткові $ 3000 зі своєї кишені. Або інші будуть проблемними мати $ 3500 франшизи замість розмірі 500 євро. У мої роки в якості страхового агента, я дізнався, що є два компоненти, у виборі між політикою медичного страхування. Існує його використання в якості фінансового інструменту, строго з точки зору цифр, і є душевний спокій, які вона надає. Для деяких, це коштує додаткових премій для зниження франшизи, щоб вони комфортно з їх політичний вибір. У таких випадках, я рекомендую витрачати додаткові премії до забезпечити душевний спокій.

Таким чином,

1. Аналіз страхових внесків, що виплачуються в період отримання допомоги в порівнянні з вартістю, які приносять користь.

2. Включити “спокій” з вигоди на ваше рішення. Розглянемо, якщо що комфорт коштує додаткові щомісячні витрати.