ставлення суспільства до страхування життя – частина 2

Питання є два цікавих елементів. По-перше, він запитав, хто повинен бути в змозі бачити інформацію. Хоча він не запитати, чи є страхові компанії, наприклад, повинні бути в змозі використати результати генетичних тестів при прийнятті рішення покриття або ставок, ймовірна інтерпретація багатьма респондентами було те, що маючи доступ до інформації може призвести до деяких (можливо несприятливий) дії . По-друге, компанії зі страхування життя є єдиними істотами, в списку, який не беруть участь у наданні або відшкодування за медичні послуги. Навіть з цими застереженнями, 25% цифра узгоджується з нашими попередніми оглядами, наведені нижче.

Друга основна частина дослідження була зроблена спроба оцінити дії схильних до ризику осіб, а не загальні громадську думку. Зік ET A1. вивчили 105 жінок у віці від вісімнадцяти до п’ятдесяти п’яти років з великим родинних, перенесли досліджень генетичне тестування, щоб визначити, чи були вони носіями мутації, рак молочної залози (BRCA I), з них жінок, двадцять вісім років дали позитивний результат і сімдесят сім випробування негативними. Контрольна група складалася з 177 жінок із загального населення, які не мали генетичне тестування, але які, принаймні, однієї першого чи другого ступеня споріднення з грудей або раку яєчників. Дослідження слідують жінки протягом одного року, щоб переконатися в тому, що вони відрізнялися по страхуванню життя-закупівельна поведінки, заснованих на генетичній інформації. Іншими словами, буде знання жінкою свого генетично підвищеним ризиком раку молочної залози приводять її до покупки більш страхування життя або несприятливого відбору?

Автори не виявили відмінностей у кількості полісів страхування життя або придбали рівня охоплення між жінками у вивченні родинних і ті, від основної маси населення. Ні сімейна історія, тестування статусу, ні участь у попередніх BRCA 1 досліджень вплинули на купівлю страхування життя.

Автори, проте, визнати, що в дослідженні були деякі очевидні обмеження, в тому числі принаймні наступне:
(1) населення штату Юта дослідження було досить однорідним і складався в основному з активних членів Церкви Ісуса Христа Святих останніх днів;
(2) тільки двадцять вісім жінок дали позитивний результат, і
(3) на один рік наступного періоду, можливо, був занадто коротким. Проте, як мінімум, в дослідженні не вдалося знайти докази того, що несприятливий відбір по страхуванню життя буде негайно і широко поширеною реакцією на знання генетично підвищеним ризиком раку молочної залози в групи ризику родини.

Третє, в іншому дослідженні оцінювався вплив генетичне тестування на ризик раку молочної залози на купівлю страхування життя поведінку жінок в університетській клініці раку молочної залози з 1995 по 2000 (Armstrong і співавт. 2003). Обстеження були розіслані 1186 жінок, 926, які брали участь у програмі клінічних оцінки ризику і 262 які дали позитивний результат на BRCAl / 2 мутації на основі протоколу тестування досліджень. Анкет на питання про поточну страхування життя, зміни в страхуванні життя, досягнутий після проходження програми, і поява страхування життя дискримінації, оскільки участь в оцінці ризиків. У загальній складності 709 анкет було повернуто, але тільки 636 респондентів були визнані право на включення в остаточний когорті дослідження.

Майже половина жінок висловили стурбованість з приводу дискримінації в майбутньому страхування життя, якщо вони пройшли генетичне тестування, і цей страх був провідною причиною відмови пройти тестування. Незважаючи на страх, однак, не було ніяких доказів фактичного дискримінації. Тридцять сім жінок (6%) повідомили, зміна їх страхування життя після генетичного тестування або консультування, з двадцяти семи збільшення охоплення, шість зменшення або скасування охоплення, і чотири не уточнюючи їх дії. Жінки, які збільшили їх охоплення, швидше за все, дали позитивний результат на BRCAl / 2 мутації.